Vay tín chấp là gì? Đặc điểm, quy trình vay tín chấp

Vay tín chấp là gì? Tìm hiểu những đặc điểm nổi bật của hình thức vay không có tài sản bảo đảm này. Khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn một cách đơn giản mà không cần thông qua thủ tục thẩm định phức tạp.

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền dựa trên uy tín để đảm bảo cho việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Khi đó, các ngân hàng, tổ chức tài chính,.. sẽ thực hiện đánh giá năng lực tài chính và lịch sử tín dụng của người vay để xác định khả năng thanh toán và quyết định hạn mức cho vay.

Bạn đang xem: Vay tín chấp là gì? Đặc điểm, quy trình vay tín chấp

Ban đầu, hình thức vay này chủ yếu áp dụng cho các đối tượng chính sách được nhà nước ưu tiên hỗ trợ. Ngày nay, vay tín chấp đã trở thành một hoạt động phổ biến, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của nhiều đối tượng khách hàng.

Đặc điểm của vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức cho vay linh hoạt và có tính ứng dụng cao. Cùng tìm hiểu đặc điểm để hiểu rõ bản chất của vay tín chấp là gì.

1/ Không cần tài sản bảo đảm

Với các hình thức vay vốn khác, khách hàng thường phải dùng một hoặc một số tài sản hiện có để cầm cố, thế chấp,.. trước khi tiền được giải ngân. Với vay tín chấp, thủ tục này là không cần thiết.

Xem thêm : Tìm hiểu 14/2 là ngày gì? Nguồn gốc & ý nghĩa

Thay vào đó, khách hàng chỉ cần thỏa mãn điều kiện vay vốn theo quy định. Bạn chỉ cần cung cấp giấy tờ chứng minh về nhân thân, nơi cư trú, thu nhập,…

2/ Mức vay thấp

Vay tín chấp chủ yếu áp dụng cho các khoản vay nhỏ, phục vụ cho mục đích tiêu dùng và sinh hoạt. Theo Thông tư 43/2016/TT-NHNN, hạn mức cho vay tối đa hiện nay không vượt quá 100 triệu đồng.

Quy định trên là khá hợp lý nhằm đảm bảo khả năng thu hồi nợ của ngân hàng và các tổ chức tài chính.

3/ Thủ tục đơn giản

Thủ tục vay tín chấp được quy định cụ thể, tùy thuộc vào từng tổ chức cho vay. Nhìn chung, quy trình giải ngân sẽ luôn nhanh chóng và đơn giản hơn so với các hình thức vay có tài sản bảo đảm khác.

Hiện nay, nhiều tổ chức tài chính cho phép người vay thực hiện thủ tục online thông qua các app điện tử. Với các khoản vay nhỏ, thời gian duyệt vay rất nhanh chóng, chỉ diễn ra từ 1 đến 3 ngày.

4/ Lãi suất cao

Do rủi ro thu hồi vốn cao hơn, các khoản vay tín chấp thường bị áp mức lãi suất cao hơn so với các khoản vay thế chấp. Mức lãi suất không cố định mà tùy thuộc vào thỏa thuận của khách hàng với ngân hàng, tổ chức tài chính.

Xem thêm : Tính từ là gì? Chức năng và phân loại trong ngữ pháp Tiếng Việt

Hiện nay, mức lãi suất thường giao động từ khoảng 7% đến 21%/năm.

Các hình thức vay tín chấp là gì?

Dựa vào đối tượng khách hàng, vay tín chấp được chia thành hai loại cơ bản:

• Vay tín chấp cá nhân: Người vay tiền là cá nhân, mục đích sử dụng vốn chủ yếu để mua sắm, sửa nhà, chữa bệnh,…

• Vay tín chấp tổ chức: Người vay tiền chủ yếu là các công ty, mục đích sử dụng vốn chủ yếu để buôn bán, đầu tư ngắn hạn,…

Điều kiện vay tín chấp là gì?

Để được vay, khách hàng phải đáp ứng một số điều kiện do tổ chức tín dụng đưa ra. Về cơ bản, người vay cần thỏa mãn các tiêu chí sau:

• Về nhân thân: Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. Giấy tờ tùy thân có thể là Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân hoặc hộ chiếu còn giá trị sử dụng.
• Về nơi ở: Khách hàng cung cấp giấy xác nhận cư trú do cơ quan công an cấp để chứng minh nơi ở hiện tại.
• Về thu nhập: Tùy thuộc vào hạn mức cho vay, khách hàng cần cung cấp giấy tờ theo hướng dẫn cụ thể của giao dịch viên. Hồ sơ chủ yếu bao gồm hợp đồng lao động có thời hạn từ 1 năm trở lên, quyết định tuyển  dụng tại cơ quan nhà nước, sao kê bảng lương,….

Quy trình cho vay tín chấp tại ngân hàng

Tùy thuộc vào ngân hàng, thủ tục giải ngân sẽ có một số điểm khác biệt. Bạn có thể tham khảo quy trình cho vay tín chấp tại ngân hàng dưới đây:

• Bước 1: Khách hàng hoàng thành Form trên website của ngân hàng hoặc thực hiện trực tiếp tại phòng giao dịch
• Bước 2: Khách hàng cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo hướng dẫn của cán bộ ngân hàng: Căn cước công dân/Chứng minh nhân dân, bản lương, hợp đồng lao động,…
• Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng từ 3 đến 5 ngày làm việc.
• Bước 4: Khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng.
• Bước 5: Ngân hàng giải ngân theo hình thức tiền mặt hoặc chuyển khoản tại tài khoản đã được chỉ định.

Sau khi việc cho vay đã hoàn tất, khách hàng có trách nhiệm sử dụng khoản vay đúng với mục đích vay tiền. Đồng thời, trong thời gian chưa đến hạn thanh toán nợ gốc, người vay có trách nhiệm thanh toán nợ lãi theo đúng thỏa thuận.

Kết luận

Những chia sẻ vay tín chấp là gì đã một phần nào đó giúp bạn hình dung tổng quan hơn về hình thức vay không tài sản bảo đảm này. Tham khảo quy trình vay vốn và liên hệ trực tiếp với tổ chức tín dụng để được hướng dẫn chi tiết hơn.

Nguồn: https://hocthuatphuongdong.vn
Danh mục: Giải đáp