Vay thấu chi là gì? Ưu nhược điểm và quy trình vay thấu chi chi tiết

Vay thấu chi là gì? Vay thấu chi có dễ không? Cùng tìm hiểu đặc điểm của hình thức vay vốn đặc biệt này để sở hữu nguồn vốn một cách linh hoạt và sử dụng hiệu quả hơn.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức vay vốn cho phép khách hàng tiêu dùng vượt quá số dư hiện có. Với hình thức này, người dùng có thể rút tiền ngay cả khi không có tiền trong thẻ.

Bạn đang xem: Vay thấu chi là gì? Ưu nhược điểm và quy trình vay thấu chi chi tiết

Tùy thuộc vào mức độ uy tín và năng lực tài chính của mỗi người, hạn mức thấu chi là khác nhau. Khách hàng sẽ trả lại số tiền đã ứng trước và lãi suất theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng.

Ưu điểm của vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức được ưa chuộng bởi sự tiện lợi và linh hoạt. Khách hàng có thể giải quyết nhanh chóng nhu cầu chi tiêu cho tiêu dùng và sinh hoạt.

Thủ tục vay hiện nay khá đơn giản và tiết kiệm thời gian. Thay vì ký kết nhiều hợp đồng tín dụng, người dùng chỉ cần mở tài khoản và thanh toán thông qua thẻ.

Vay thấu chi có độ linh hoạt cao, phù hợp với nhu cầu chi tiêu ngắn hạn của đa số người dung. Số tiền vay là số tiền sử dụng trên thực tế, giúp khách hàng tối ưu hóa nguồn tiền một cách hiệu quả.

Nhược điểm của vay thấu chi là gì?

Sở hữu khoản tiền vay quá đơn giản khiến khách hàng có tâm lý lạm dụng, tiêu dùng quá mức. Nếu không có kế hoạch chi tiêu hợp lý, thâm hụt tài chính là điều không thể tránh khỏi.

Xem thêm : Tìm hiểu OCD là bệnh gì? Các đặc điểm của bệnh OCD

Chi vượt thu kéo dài sẽ khiến người vay rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán. Khách hàng dễ rơi vào tình trạng nợ xấu và khó có khả năng vay vốn mới.

Ngoài ra, hầu hết các hình thức vay thấu chi đều có mức lãi suất khá cao. Hiện nay, mức lãi suất có thể gấp 1,5 lần so với lãi suất vay thông thường.

Các hình thức vay thấu chi

Tham khảo một số hình thức vay thấu chi phổ biến hiện nay:

1/ Vay thấu chi có tài sản bảo đảm

Với hình thức vay thấu chi có tài sản bảo đảm, khách hàng sẽ dùng tài sản để thế chấp, cầm cố,… cho nghĩa vụ thanh toán của mình. Khi không trả nợ đúng hạn, ngân hàng có quyền xử lý tài sản để thu hồi nợ.

Thông thường, hạn mức vay thấu chi có tài sản bảo đảm thường cao hơn so với các hình thức vay không có tài sản bảo đảm.

2/ Vay thấu chi tín chấp

Vay thấu chi tín chấp cho phép khách hàng vay vốn chỉ dựa vào uy tín mà không cần có bất kỳ tài sản bảo đảm nào. Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng thanh toán của người vay thông qua các dữ liệu về thu nhập thực tế, lịch sử tín dụng,…

Tùy thuộc vào tình trạng tài chính của mỗi người, hạn mức thấu chi sẽ khác nhau. Tuy nhiên, hạn mức thấu chi tín chấp thường chỉ giao động từ X3 đến X5 lần thu nhập hiện có của người vay.

Tiền lãi vay thấu chi

Xem thêm : Freelancer là gì? Những nghề Freelancer có thu nhập cao nhất

Ngân hàng thường áp dụng công thức tính lãi suất vay thấu chi như sau:

Ngoài khoản lãi này, người vay có thể phải thanh toán thêm một số loại chi phí khác như phí dịch vụ, phí duy trì thẻ tín dụng,… Bạn có thể liên hệ với ngân hàng để được tư vấn cụ thể.

Điều kiện vay thấu chi tín chấp

Vay thấu chi khá đơn giản, phù hợp với hầu hết khách hàng. Để đủ điều kiện xét duyệt, bạn phải thỏa mãn các điều kiện cơ bản dưới đây

• Từ đủ 18 tuổi trở lên và có năng lực hành vi dân sự đầy đủ
• Đang thường trú hoặc tạm trú tại địa bàn ngân hàng hoạt động
• Có thu nhập ổn định, đủ khả năng thanh toán các khoản nợ
• Không có nợ xấu tại tất cả các tổ chức tín dụng

Hồ sơ vay thấu chi tín chấp

Mỗi ngân hàng sẽ quy định về thành phần hồ sơ xét duyệt vay thấu chi tín chấp khác nhau. Tham khảo một số giấy tờ dưới đây để chủ động chuẩn bị:

• Form thông tin khách hàng và yêu cầu vay vốn
• Giấy tờ tùy thân: Căn cước công dân, chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu đang còn giá trị sử dụng
• Giấy tờ chứng minh cư trú: Giấy xác nhận cư trú, giấy xác nhận tạm trú,..
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Quyết định tuyển dụng, Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, sao kê bảng lương,…

Nợ thấu chi quá hạn có sao không?

Theo thỏa thuận khi xác lập hồ sơ vay, khách hàng phải tất toán toàn bộ khoản nợ khi đến hạn. Trường hợp người vay không thực hiện thanh toán, toàn bộ dư nợ sẽ trở thành nợ quá hạn.

Từ thời điểm này, ngoài số tiền chưa trả, bạn sẽ phải chịu thêm các khoản phí khác như tiền lãi quá hạn, tiền phạt,… Nếu tình trạng này kéo dài, nợ thấu chi có thể trở thành khoản nợ xấu.

Khi trường hợp này xảy ra, xếp hạng điểm tín dụng CIC  tại Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt nam sẽ rất thấp. Việc tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng sẽ trở nên khó khăn và rất khó để được xét duyệt.

Kết luận

Những thông tin về vay thấu chi là gì giúp bạn có cái nhìn toàn diện và đầy đủ hơn về hình thức vay vốn hấp dẫn này tại các ngân hàng. Tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân, bạn có thể nộp hồ sơ để vay vốn, đáp ứng nhu cầu chi tiêu và sinh hoạt một cách dễ dàng.

Nguồn: https://hocthuatphuongdong.vn
Danh mục: Giải đáp