Tài chính cá nhân là gì? Cách lập kế hoạch tài chính đầy đủ

Nắm rõ cách quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp chất lượng cuộc sống của bạn sẽ được ổn định, cải thiện và được nâng cao. Ngược lại, nếu bạn quản lý tài chính cá nhân kém thì sẽ gặp nhiều khó khăn và rủi ro trong tài chính.

Tài chính cá nhân là gì?

Tài chính cá nhân là việc quản lý tiền bạc của cá nhân để đạt được các mục tiêu tài chính. Bao gồm: việc tiết kiệm, quản lý tiền mặt, quản lý các tài khoản ngân hàng và các khoản bảo hiểm, đầu tư, lập kế hoạch hưu trí, quản lý bất động sản,…

Bạn đang xem: Tài chính cá nhân là gì? Cách lập kế hoạch tài chính đầy đủ

Việc quản lý tài chính cá nhân sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như thu nhập, cách chi tiêu, nhu cầu và mục tiêu cá nhân. Vì vậy, cần hiểu rõ về tài chính cá nhân và nắm được các cách quản lý tài chính cá nhân để tối ưu hóa thu nhập và tiết kiệm.

Xem thêm : Top 5 sách quản lý tài chính cá nhân hay nhất mọi thời đại

Trong hệ thống giảng dạy của các trường học, quản lý tài chính vẫn chưa được đưa vào, nên mỗi người cần chủ động tìm tòi, học hỏi các kiến thức cơ bản về tài chính cá nhân thông qua báo chí, sách, các khóa học online hoặc offline, blog,…

Từ đó xây dựng cho mình các chiến lược tài chính cá nhân thông minh và phù hợp như lập ngân sách, chi trả nợ, tiết kiệm quỹ khẩn cấp, mua nhà, tiết kiệm cho hưu trí,…

Phân loại tài chính cá nhân

Tài chính cá nhân được chia thành 3 loại chính như sau:

• Thu nhập tài chính cá nhân: Các khoản thu ổn định và đều đặn từ công việc chính thức hoặc hoạt động kinh doanh, ví dụ như lương của công việc chính thức, tiền thưởng, phụ cấp,… Ngoài ra còn có các nguồn thu nhập khác bao gồm: Thu nhập từ đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, cho thuê tài sản, tiền lãi từ tiết kiệm,…
• Tiết kiệm: Quá trình tích lũy một phần thu nhập để sử dụng cho các mục đích to lớn trong tương lai như lập ngân sách cá nhân giúp theo dõi và kiểm soát chi tiêu hàng ngày và mở tài khoản tiết kiệm để tích lũy tiền dự trữ và kiểm soát dòng tiền dự phòng.
• Đầu tư tài chính cá nhân: sử dụng tiền để mua các công cụ tài chính như cổ phiếu, quỹ đầu tư, bất động sản,… nhằm tạo ra lợi nhuận thụ động trong tương lai.

Hiểu đúng về lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân

Lập kế hoạch tài chính cá nhân sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quát hơn về tình hình tài chính của hiện tại, sau đó định hướng tương lai hiệu quả và sáng suốt hơn.

Kế hoạch tài chính cá nhân là gì?

Xem thêm : Tổng hợp cách tiết kiệm tiền lương 5 triệu

Kế hoạch tài chính cá nhân là một bảng kế hoạch về cách sử dụng dòng tiền trong thu nhập, chi tiêu, tích lũy và đầu tư. Từ đó, giúp bạn nắm rõ tình hình hiện tại, thiết lập các mục tiêu và phân bổ vào các nguồn lực hợp lý.

Thông qua các công thức tính toán cụ thể, thì việc lập kế hoạch này sẽ cung cấp cho bạn con số chính xác để bạn quản lý việc tiết kiệm, đầu tư và cả chi tiêu trong ngắn hạn và dài hạn một cách hiệu quả.

6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân tối ưu nhất

6 bước lập kế hoạch tài chính cá nhân cụ thể như sau:

• Bước 1: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân hiện tại, liên quan đến các khoản thu chi, đầu từ và cả khoản vay trong vòng 1-3 tháng trở lại. Thống kê chi tiết sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quát và dễ dàng lập kế hoạch chi tiêu hợp lý hơn.
• Bước 2: Đặt mục tiêu tài chính, cụ thể các mục tiêu dù nhỏ hay lớn như mục tiêu chi tiêu, đầu từ, tích lũy,… Ghi rõ tên mục tiêu và các mức tiền đạt được tương ứng cùng khoảng thời gian thực hiện. Ví dụ “ Tiết kiệm 30 triệu VND để mua mua laptop trong vòng 4 tháng”.
• Bước 3: Loại bỏ các khoản chi không cần thiết, thường các khoản chi này mang tính chất nhất thời hoặc do cảm xúc.
• Bước 4: Lập kế hoạch chi tiêu chi tiết, phương pháp khá phổ biến khi lập kế hoạch tài chính cá nhân là nguyên tắc 6 chiếc lọ, nguyên tắc 50/20/30,…

• Bước 5: Xác định thời gian hoặc chia nhỏ thời gian cụ thể để hoàn thành các mục tiêu. Thời gian này phụ thuộc vào mục tiêu và tình hình tài chính của bạn. Ví dụ với mục tiêu “ Tiết kiệm 30 triệu VND để mua mua laptop trong vòng 4 tháng” thì bạn hãy lên kế hoạch tiết kiệm mỗi tháng một khoản cụ thể.
• Bước 6: Tuân thủ và kiên trì thực hiện kế hoạch chi tiêu để đảm bảo kết quả theo đúng kế hoạch.

Kết luận

Tài chính cá nhân không chỉ là quản lý số tiền trong tài khoản, mà còn là việc xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai. Quản lý tài chính tốt sẽ giúp bạn đạt được những mục tiêu và mở ra nhiều cơ hội mới trong cuộc sống.

Nguồn: https://hocthuatphuongdong.vn
Danh mục: Tin tức