Đáo hạn là gì? Quy trình đáo hạn ngân hàng đơn giản

Đáo hạn là gì là băn khoăn của nhiều bạn đọc khi tìm hiểu và nghiên cứu về hoạt động tài chính. Tìm hiểu khái niệm và quy trình đáo hạn hiện nay để am hiểu và chủ động kiểm soát dòng tiền hiệu quả.

Đáo hạn là gì?

Đáo hạn là một thuật ngữ dùng để mô tả thời điểm cuối cùng của một hợp đồng có đối tượng là các khoản vay, công cụ đầu tư. Khái niệm này thường được dùng trong lĩnh vực tài chính, ngân hàng.

Bạn đang xem: Đáo hạn là gì? Quy trình đáo hạn ngân hàng đơn giản

Thông thường, thời hạn này thường gắn liền với quyền, nghĩa vụ của các bên. Tùy theo thỏa thuận đã giao kết, các bên sẽ có những hành xử khác nhau nhằm giải quyết hậu quả sau khi đáo hạn.

Các loại đáo hạn phổ biến hiện nay

Dưới đây là một số hình thức đáo hạn quen thuộc thường xuyên được đề cập. Tham khảo để hiểu rõ hơn bản chất của đáo hạn là gì.

1/ Đáo hạn gửi tiết kiệm

Các khoản gửi tiết kiệm tại tổ chức tín dụng sẽ có kỳ hạn nhất định, tùy thuộc vào thỏa thuận của khách hàng và ngân hàng. Tại thời điểm đáo hạn, người gửi được quyền rút toàn bộ tiền gốc và lãi trong kỳ hạn hoặc tiếp tục gia hạn việc gửi tiền.

Để gia hạn, ngân hàng và khách hàng sẽ tiến hành ký kết một hợp đồng mới. Tùy thuộc vào chính sách của tổ chức tín dụng tại thời điểm ký kết, mức lãi suất gửi tiết kiệm có thể tăng hoặc giảm so với hợp đồng trước đó.

2/ Đáo hạn khoản vay

Khi vay tiền, người vay và bên cho vay giao kết hợp đồng vay và ấn định thời điểm thanh toán khoản nợ. Đây cũng chính là thời điểm đáo hạn của khoản vay.

Xem thêm : Trốc tru là gì? Khái niệm, ví dụ và các lưu ý khi dùng 

Thông thường, người vay có nghĩa vụ phải thanh toán đầy đủ nợ gốc và nợ lãi trước thời điểm đáo hạn. Nếu không thực hiện đúng thỏa thuận, khoản vay có thể phát sinh lãi suất quá hạn.

3/ Đáo hạn trái phiếu

Trái phiếu là một loại chứng khoán xác nhận khoản nợ của đơn vị phát hành với người đang nắm giữ trái phiếu (trái chủ). Doanh nghiệp phát hành trái phiếu có nghĩa vụ thanh toán tiền cho trái chủ vào thời điểm đáo hạn đã được xác định.

Sau khi đáo hạn, người mua trái phiếu nhận lại vốn và lãi của khoản đầu tư. Đồng thời, trái phiếu không còn giá trị sử dụng.

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng được hiểu là thời điểm đến hạn trả nợ cho các khoản vay tại ngân hàng. Khách hàng có nghĩa vụ phải thanh toán toàn bộ nợ gốc, nợ lãi theo đúng thỏa thuận.

Trên thực tế, thuật ngữ đáo hạn ngân hàng thường được ám chỉ hành vi gia hạn cho khoản vay. Thông thường, khách hàng sẽ thanh toán khoản vay cũ đang tồn đọng đúng hạn và tiếp tục ký kết một hợp đồng tín dụng mới với ngân hàng.

Như vậy, việc trả nợ chỉ mang tính hình thức, nhằm kéo dài thời hạn vay tiền. Thay vì giao kết một hợp đồng tín dụng với thời hạn dài, khách hàng ký kết các hợp đồng khác nhau với thời hạn ngắn hơn.

Đây là một cách thức nhằm bảo đảm tiền vay của ngân hàng, tăng khả năng thu hồi vốn.

Cách tính lãi suất đáo hạn ngân hàng

Lãi suất đáo hạn ngân hàng được xác định như sau:

Trong đó:

• Lãi suất: Tùy thuộc vào thỏa thuận của khách hàng và ngân hàng
• Tiền lãi: Là tích của tiền gốc và lãi suất trong hạn
• Thời gian: Là thời hạn vay, được tính bằng tháng, năm

Quy trình đáo hạn khoản vay tại ngân hàng

Để đáo hạn khoản vay tại ngân hàng, khách hàng cần tất toán khoản vay trước đó và ký kết một hợp đồng tín dụng mới.

Thủ tục đáo hạn này không có nhiều điểm khác biệt với quy trình vay vốn tại ngân hàng. Bạn có thể tham khảo các bước sau:

• Bước 1: Khác hàng chuẩn bị hồ sơ gồm: Hồ sơ pháp lý (CCCD/CMND, giấy xác nhận cư trú, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân,…); Hồ sơ tài chính (Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương, giấy phép kinh doanh,…); Hồ sơ tài sản bảo đảm (Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy đăng ký xe,…).
• Bước 2: Khách hàng hoàn tất thanh toán nợ gốc, nợ lãi với khoản vay cũ.
• Bước 3: Khách hàng ký kết hợp đồng tín dụng với ngân hàng.
• Bước 4: Khách hàng ký kết hợp đồng thế chấp, cầm cố,.. với ngân hàng.
• Bước 5: Ngân hàng giải ngân theo quy định

Trên đây là quy trình đáo hạn cơ bản mang tính chất tham khảo. Tùy thuộc vào ngân hàng bạn vay vốn, các bước thực hiện sẽ có một vài điểm khác biệt.

Một vài lưu ý khi đáo hạn ngân hàng

Bạn cần lưu ý một số vấn đề sau để đảm bảo việc đáo hạn ngân hàng diễn ra thuận lợi:

• Nếu có khoản nợ xấu, bạn không thể thực hiện đáo hạn để gia hạn khoản vay tại ngân hàng.
• Nếu ngày đáo hạn vào thứ 7, chủ nhật hoặc ngày nghỉ lễ, tết, việc đáo hạn sẽ được thực hiện vào ngày làm việc kết tiếp.
• Chuẩn bị nguồn tiền và chủ động liên hệ trước với ngân hàng để thực hiện thủ tục đáo hạn trước thời điểm điểm hết hạn.

Kết luận

Tham khảo khái niệm đáo hạn là gì và một vài thuật ngữ liên quan sẽ giúp bạn hiểu sâu hơn về hoạt động vay vốn tại ngân hàng. Tùy thuộc vào nhu cầu, bạn có thể cân nhắc sử dụng hình thức này để luân chuyển và sử dụng nguồn vốn một cách hiệu quả.

Nguồn: https://hocthuatphuongdong.vn
Danh mục: Giải đáp