Trang chủ » Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng năm 2024

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng năm 2024

Học cách tính lãi suất vay ngân hàng rất quan trọng để giúp bạn biết chính xác số tiền cần phải thanh toán đồng thời quản lý tốt tài chính cá nhân. Ngoài ra đây là cách giúp bạn hiểu rõ chi phí cùng rủi ro phát sinh để xây dựng kế hoạch dài hạn. Nếu bạn thắc mắc vì cách tính lãi suất khoản vay tại ngân hàng, bài viết sẽ giúp bạn hình dung dễ hơn.

Có thể bạn quan tâm

Table of Contents

Tại sao cần biết cách tính lãi suất vay ngân hàng?

Mặc dù có thể dễ dàng liên hệ bất kỳ ngân hàng nào để tư vấn vay vốn nhưng bạn vẫn cần chủ động tìm hiểu cách tính lãi suất vì những lý do sau đây:

Bạn đang xem: Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng năm 2024

Hiểu rõ khoản tiền thực tế phải chi trả khi vay ngân hàng, đánh giá chính xác khả năng thanh toán đồng thời quản lý tài chính cá nhân.
Cho phép bạn so sánh để lựa chọn ngân hàng vay lãi suất tốt nhất, tiết kiệm một khoản tiền đáng kể cho những mục đích khác.
Cơ sở để nắm bắt điều kiện và điều khoản trong hợp đồng vay, hạn chế trường hợp bị lừa, phát sinh những chi phí không lường trước.
Dễ dàng xây dựng kế hoạch và mục tiêu tài chính dài hạn.

Bạn cần chủ động tìm hiểu cách tính lãi suất ngân hàng

Chia sẻ cách tính lãi suất vay ngân hàng mới nhất

Hiện nay có hai loại lãi suất chính là cố định và thả nổi. Điều này đồng nghĩa cách tính của từng hình thức cũng sẽ khác nhau. Cụ thể:

Cách tính lãi suất vay ngân hàng hình thức cố định

Thực tế lãi suất vay ngân hàng cố định là khoản vay được tính lãi suất không thay đổi theo thời gian. Điều này giúp bạn hạn chế những rủi ro khi thị trường hay nền kinh tế biến động.

Công thức:

Xem thêm : Cách vay tiền trên MoMo hạn mức cao, xét duyệt siêu nhanh

Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay

Cách tính lãi suất vay ngân hàng hình thức cố định

Ví dụ:

Giả sử bạn vay 100 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với mức lãi suất cố định là 10%/năm. Số tiền gốc phải trả mỗi tháng sẽ là 100.000.000/12 = 8.333.333 đồng. Đồng thời khoản lãi phát sinh mỗi tháng là (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333 đồng. Do đó số tiền cả gốc lẫn lãi mỗi tháng bạn phải trả là 9.166.666 đồng.

Cách tính lãi suất vay vay ngân hàng hình thức thả nổi

Như đúng tên gọi, mức lãi suất ngân hàng trong trường hợp này sẽ thay đổi tùy theo chính sách của từng đơn vị đưa ra. Công thức tính mức lãi suất sẽ là chi phí vốn cộng biên độ lãi cố định hoặc chi phí vốn cộng biên độ lãi thay đổi.

Hiểu đơn giản chính là ngân hàng sẽ đưa ra mức lãi suất trong thời gian cố định là 3 tháng, 6 tháng,… Ở những tháng tiếp theo mức lãi suất có thể cao hơn hoặc thấp hơn tùy tình hình thị trường tài chính lúc bấy giờ.

Cách tính lãi suất vay vay ngân hàng hình thức thả nổi

Công thức:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ:

Giả sử bạn vay 100 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với mức lãi suất 10%/năm. Số tiền gốc hàng tháng cần trả là 100.000.000/12 = 8.333.333 đồng. Tiền lãi tháng đầu là (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333 đồng. Tiền lãi tháng thứ 2 là (100.000.000 – 8.333.333) x 10%/12 = 763.888 đồng.

Những tháng tiếp theo áp dụng cách tính tiền lãi vay ngân hàng bên trên cho tới khi số nợ được trả hết.

Nên vay tiền lãi suất cố định hay thả nổi?

Mỗi hình thức vay sẽ thích hợp trong những trường hợp riêng. Để biết bản thân nên chọn vay cố định hay thả nổi bạn có thể tham khảo bảng so sánh dưới đây:

	Lãi suất cố định	Lãi suất thả nổi
Bản chất	Lãi suất được ấn định ngay từ đầu, cố định trong suất khoảng thời gian vay.	Lãi suất được điều chỉnh theo tình hình thị trường cùng chính sách của từng ngân hàng.
Cơ hội	Không bị ảnh hưởng bởi yếu tố khách quan bao gồm thị trường tài chính.	Bị ảnh hưởng trực tiếp từ biến động thị trường nên người đi vay có thể cân nhắc, xây dựng kế hoạch tài chính thành công.
Thời hạn	Ngắn	Dài

Kinh nghiệm vay ngân hàng với mức lãi suất thấp

Dưới đây là một số kinh nghiệm quý báu để bạn vay ngân hàng với mức lãi suất ưu đãi nhất:

Lịch sử tín dụng tốt: Nếu bạn thanh toán những khoản nợ trước đây đúng hạn, không dư nợ cao, duy trì điểm tín dụng tốt sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn.
Kiểm tra hồ sơ tín dụng: Đây là công việc bạn cần làm trước khi đến ngân hàng để đảm bảo không có thông tin bị lỗi hay sai lệch.
Hồ sơ vay chính xác và đầy đủ: Để đàm phán với ngân hàng được hưởng mức lãi suất tốt, bạn nên chuẩn bị đầy đủ tài liệu như lịch sử làm việc, hóa đơn thu nhập,…
Lựa chọn hình thức vay phù hợp: Hiện nay lãi suất vay thế chấp thấp hơn những loại hình khác. Do đó nếu bạn cung cấp tài sản đảm bảo khoản vay thì có thể cân nhắc hình thức này.

Kinh nghiệm vay ngân hàng với mức lãi suất thấp

Lời kết

Cách tính lãi suất vay ngân hàng sẽ có sự khác biệt giữa hai hình thức cố định và thả nổi. Để quá trình diễn ra thuận lợi với mức lãi suất tốt nhất bạn nên chuẩn bị đầy đủ hồ sơ liên quan đồng thời lựa chọn loại hình vay phù hợp với bản thân.

Nguồn: https://hocthuatphuongdong.vn
Danh mục: Ngân hàng